Akceptovať platobné karty v predajni, obchode či reštaurácii je dnes už úplný štandard. Aké sú spôsoby pripojenia POS terminálov, koľko to stojí, aké sú výhody a nevýhody, ktoré karty prijímať?
POS termináĺ, teda Point Of Sale, je zariadenie pomocou ktorého môže obchodník prijímať platobné karty vo svojej predajni či inej prevádzke. POS terminál a akceptáciu kariet vám zabezpečí ktorákoľvek slovenská banka. V prvom rade sa obráťte na banku, kde máte podnikateľský účet a robíte u neja najviac operácii. Ak sa vám jej ponuka nebude pozdávať, tak môžete osloviť iné banky.
Aké sú druhy POS terminálov?
Pripojenie cez telefónnu linku - POS komunikuje "s bankou" cez pevnú telefónnu linku ako modem. Výhodou tohoto pripojenia je, že sa dá použiť aj na miestach kde je horší signál mobilných operátorov a kde nemáte pripojenie na internet. Nevýhoda je pomalšie overovanie platby a platba telekomunikáciám za telefónne spojenie. Samozrejme je potrebná telefónna linka.
GSM spojenie - cez mobilných operátorov. POS komunikuje rovnako ako mobilný telefón vzduchom. Výhodou je, že nepotrebujete pevnú linku, komunikácia je rýchlejšia a dá sa použiť aj ako prenosné platobné zariadenie, čo je v reštauráciách nevyhnutnosťou. Rovnako sa dá napríklad použiť aj na platenie pri rozvoze tovaru zo zásielkovej služby či eshopu. Nevýhoda je, že potrebujete stabilný a kvalitný GSM (mobilný signál). Platíte dátový paušál mobilnému operátorovi a nie za vytáčané spojenie.
IP internetové pripojenie - ak máte v prevádzke internetové pripojenie, tak sa informujte na IP terminál. Je najrýchlejším a najstabilnejším riešením. Naviac neplatíte telekomunikáciám či mobilnému operátorovi. Samozrejme POS potom nie je prenosný.
Ako prebieha platba? Do terminálu vložíte kartu a zadáte sumu. Počkáte na overenie transakcie, vytlačíte dve potvrdenky (jedna pre obchodníka, jedna pre zákazníka), skontrolujete údaje na karte a podpis zákazníka a na vašej registračnej pokladni zadáte, že platba je zaplatená. Štandardne teda kasa (ERP) nespolupracuje z POS a transakciu si musíte preveriť rovnako ako keď počítate hotovosť. V ERP máte zvyčajne možnosť nastaviť platby cez platobné karty, aby sa v kase dala kontrolovať hotovosť.
Koľko to stojí? Samotný terminál dostanete po podpise zmluvy od banky zadarmo. Paušálne poplatky závisia od obratov realizovaných cez terminál, ale štandardne sa budú pohybovať v stovkách korún za mesiac. K tomu platíte za každé vytáčanie poplatok telekomunikáciám, alebo dátový paušál mobilnému operátorovi zase v stovkách korún. S vyššími obratmi vám paušály banka odpustí.
Za každú platbu kartou si banka účtuje percentuálny poplatok zo sumy realizovanej cez terminál. Tieto závisia zase od mesačných obratov. Na začiatok vám banka nastaví približne takéto poplatky:
Domáce karty - 2%
Zahraničné karty - 3%
Dinners club, JCB, American Express - 4%
Treba si uvedomiť, že je to poplatok sa celú sumu, ktorá prejde cez POS. Teda ak kupujem šampón za VO cenu 100 Sk, mám maržu 40 korún a DPH 19%, tak platím 2% zo 167 korúm. To predstavuje 3,34 koruny a to je cez 8% z mojej marže (40 korún).
Na prvý pohľad sa zdá, že platby kartou sa oproti hotovosti nevyplatia. Zákazníci však tieto platby vyžadujú, takže vo väčšine prípadov nie je čo riešiť a terminál je nutnosť. Druhá vec je, že v skutočnosti vám terminál ušetrí kopec starostí s hotovosťou v kase a odnášaním peňazí do banky, bezpečnosťou, poistením hotovosti na prevádzke a podobne. Naviac vklady v hotovosti v banke sú dosť vysoko spoplatnené a tiež vám nejakú tú desatinku z vkladu zožerú.
Okrem toho banka vám ponúkne vždy schému poplatkov založenú na minimálne troch výškach obratov cez POS. Tým sa poplatky znížia povedzme až na 1% pre domáce karty a 2% pre zahraničné pri vyšších obratoch. S bankami sa dá však o poplatkoch za akceptáciu platobných kariet jednať. Niekedy ani nepotrebujete lepšiu ponuku od konkurencie. Stačí sa ozvať, či sa schéma nedá optimalizovať lepšie na vaše podmienky, zloženie typov kariet a obraty. Banka väčšinou nebude mať problém zvýšiť počet rôznych úrovní obratov, zmeniť poplatky v prospech domácich kariet ak zahraničné často neprijímate a podobne. Dokonca ak preukážete, že pracujete v odvetví s nízkymi maržami, tak vám poplatky znížia ja na základe tohoto. A ak nie, konkurencia to urobí rada.
American Express - väčšinou nie je v základnom nastavení povolené prijímanie kariet American Express. Je to dané horšími podmienkami Amexu voči dvom ďalším prémiovým kartám ( Dinner club, JCB). Poplatok je síce rovnaký, ale Amex štandardne neplatí za zrealizozavané transakcie do druhého dňa. Všetky platby bežnými kartami máme vždy pripísané na účte do druhého dňa.
--------Update-------
Po dopísaní tohoto článku sa mi stala v obchode nepríjemná vec. Pri platbe za tovar v sume 10 030 Sk som do terminálu zadal o jednu nulu menej a to 1030 Sk. Tak sme prišli o 9 000 Sk. Toto som si všimol, až na výpise kartových transakcií, ktoré nám chodia na druhý deň emailom. Kontaktoval som banku a podľa ich inštrukcií som podal žiadosť o doúčtovanie rozdielu spôsobeného mojim omylom. O dva dni po podaní žiadosti sme už mali rozdiel pripísaný na účte. Ak by sa mi toto stalo pri platení v hotovosti, teda keby som zle spočítal bankovky, alebo niečo podobné, tak už asi nič nevyriešim. Čiže aj možnosť reklamácie (nie len zo strany obchodníka, ale aj zákazníka) je výhoda platenia kartami oproti hotovosti.
